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Una breve explicación de por qué el valor del vehículo es importante para los préstamos subprime
La respuesta es muy sencilla, pero tal vez confuso para aquellos que no están en el negocio de financiación de alto riesgo. En esencia se reduce a un simple caso de la seguridad y la pérdida potencial. Si alguien por defecto en un préstamo personal, no hay posibilidad real de recuperación de cualquiera de los fondos en un período rápido de tiempo. Por ejemplo, el cliente A defecto de un préstamo personal, además de llevarlos a los tribunales y tratar de recuperar los ingresos de ellos, no hay otra alternativa y si el cliente tiene una verdadera razón para la omisión, es poco probable que usted desea obtener una sentencia por nada significativa en términos de cuotas mensuales. Por lo tanto, su pérdida es total - antes, menos los pagos efectuados y de la sentencia irrisoria que el tribunal tome en un calendario de pagos, suponiendo que el cliente realmente mantiene a la misma. En este escenario, su vuelta será por goteo de alimentación en más de muchos años y, sin duda, tendrá que perseguir a los clientes por los pagos también. Con todo, no es una buena posición para estar, si usted es un prestamista, es por esto que los préstamos sin garantía son pocos y distantes entre sí en el subprime world.Let 's ahora tomar el préstamo de coche de alto riesgo. En primer lugar, el prestamista sabe que no es un activo que puede embargar y vender en el supuesto de incumplimiento, por lo que de inmediato se adelantaron a un préstamo personal en términos de pérdida. En segundo lugar, sabemos que el vehículo es más que probable que un requisito fundamental para el cliente, pocas personas quieren conseguir el transporte público y en la actualidad, en general, todos preferimos viajar en coche. Esto significa que el cliente tiene una razón para pagar el préstamo, así que se ve bien ahora. No sólo tenemos un poco de vuelta de inmediato en caso de incumplimiento, también sabemos que hay una necesidad de que el cliente pague el préstamo, en lugar de la obligación básica de un agreement.So finanzas ahora tenemos que analizar cuál es la situación de pérdida de va a ser. La pérdida es directamente proporcional a la cantidad que presta el vehículo con relación al valor de reventa /subasta. Préstamos a alguien 10.000 € en un coche que vale la pena £ 600 en una subasta es tonto y es tan buena como la escritura de un préstamo personal. Claro, los coches todavía se deprecian, sin embargo, usted está apostando a que las cuotas hechas ayudarán a compensar este problema. Un valor normal de mercado en el sector de hipotecas de alto riesgo es dar valor al por menor (el kilometraje ajustado), con un acuerdo independiente y actualizada fuente de valoración (Guía vidrio o CAP) con la esperanza de que va a obtener el precio comercial en las subastas. Para aquellos que no están en el "saber" alrededor de 120-125% del comercio representa la cantidad menor, sin embargo, los precios vary.Operating de esta manera, el concesionario o vendedor hace lo suficiente provecho de metal para que sea digno de su tiempo y la entidad financiera "ideal" tiene un activo que puede realizar una buena cantidad en el caso de toma de posesión y la reventa en subasta. Esto asegurará que la pérdida no es total y los clientes que pagan va a pagar por los que no la única seguridad superior a la de un vehículo, es, obviamente, la seguridad de la carga en la propiedad Art By..: Infinito Man |
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