Protección contra lesiones personales (PIP), a veces llamado MedPay y protección "sin culpa", es una cobertura importante, ya que cubre los gastos del asegurado personales médicos, salarios perdidos y, en muchos casos, incluso un beneficio por muerte derivada de un accidente de coche. Muchos estados tienen leyes de seguro "no-fault" que requieren que el asegurado lleve PIP, además de la cobertura de responsabilidad. Importancia del Personal Injury Protection Cobertura
PIP compensa independientemente de la cobertura PIP

culpa compensa por lesiones corporales, independientemente de quién sea el culpable. Cubre los asegurados, los familiares que viven en el hogar y los pasajeros sin cobertura de PIP por los gastos médicos y hospitalarios "razonable y necesario". La frase "razonable y necesario" se encuentra en la mayoría de las políticas para proporcionar el soporte con flexibilidad. PIP también puede ayudar a sufragar otros gastos mientras el asegurado se encuentre en vías de recuperación. Estos "otros" gastos cubiertos varían según el estado, pero pueden incluir la pérdida de ingresos y de los gastos de cuidado de niños.
Cómo PIP funciona
abogados prosperan en demandas por lesiones personales

PIP funciona como cobertura de responsabilidad civil con límites mínimos y no está sujeto a un deducible. Dependiendo de la compañía, los límites de cobertura de PIP son típicamente bajas, en el rango de $ 10.000 a $ 20.000, y cuentan con numerosas restricciones. PIP no es el más barato de la cobertura del seguro, pero el costo puede mantenerse a un nivel manejable mediante la selección de un mínimo bajo. A pesar de tener un límite bajo, no es prudente renunciar a la cobertura por completo, debido a que las consecuencias de no tener la cobertura puede ser abrumador para una familia promedio. Este hecho debe ser visto a la luz del exceso de abogados prosperan en demandas por lesiones personales que tienen los asentamientos modestos. Por lo tanto, es mejor tenerlo, incluso a un nivel mínimo, que no tiene en absoluto.
Estados que requieren de lesiones personales Protección

PIP es una cobertura opcional en muchos estados, lo que da al asegurado la posibilidad de renunciar a la cobertura. Sin embargo, se requiere la cobertura en varios estados. Los siguientes estados requieren PIP:. Arkansas, Delaware, Florida, Hawaii, Kansas, Kentucky, Maryland, Massachusetts, Michigan, Minnesota, Nueva Jersey, Nueva York, Dakota del Norte, Oregon, Pennsylvania y Utah
¿Cuánta cobertura PIP es adecuada?

PIP debe considerarse en relación con las limitaciones de la cobertura de seguro de salud del asegurado, como PIP es un complemento al seguro de salud. Las consideraciones clave son deducibles del seguro del brezo y los requisitos de co-pago que pueden erosionar los ahorros. Las personas con "blue chip" de seguro de salud puede que desee optar por la cobertura mínima permisible bajo. Restricción presupuestaria es siempre la limitación. El asegurado debe comprar de hasta un límite en cuanto a su presupuesto lo permite para compensar cualquier deficiencia en su póliza de seguro de salud.
Automática PIP cobertura
Consulte con el agente de seguros acerca de PIP estado específico mandatos.

Algunos estados como Texas, mandato que el PIP se incluya en la póliza de responsabilidad civil o como un suplemento a la póliza de responsabilidad civil a menos que el asegurado signos específicamente una exención para excluir la cobertura. Si no está seguro acerca de los mandatos PIP para un estado determinado, consulte con el agente de seguros que vendió la póliza para determinar si se incluye la cobertura de PIP y el monto de la cobertura.